O Estado de S. Paulo<\/p>\n
Grandes bancos redescobriram os cons\u00f3rcios e est\u00e3o turbinando o mercado dessa esp\u00e9cie de \u201cvaquinha\u201d organizada, que teve no primeiro semestre o melhor desempenho em dez anos. Inven\u00e7\u00e3o brasileira, eles foram criados h\u00e1 60 anos e hoje s\u00e3o usados para comprar de tudo, de im\u00f3veis e ve\u00edculos a cirurgia pl\u00e1stica.<\/p>\n
Grandes bancos redescobriram os cons\u00f3rcios e est\u00e3o turbinando o mercado dessa esp\u00e9cie de \u201cvaquinha\u201d organizada, uma inven\u00e7\u00e3o brasileira que completa 60 anos e \u00e9 usada hoje para comprar de tudo. Os grupos v\u00e3o de produtos, como im\u00f3veis, ve\u00edculos, tratores e drones, a servi\u00e7os como cirurgia pl\u00e1stica. Com isso, as vendas do primeiro semestre tiveram o melhor desempenho em dez anos.<\/p>\n
Entre janeiro e junho, foram comercializadas 1,85 milh\u00e3o de cotas, alta de 12,1% ante 2021, aponta a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Administradoras de Cons\u00f3rcios (Abac).<\/p>\n
O aumento expressivo, segundo Edna Maria Honorato, presidente do conselho da entidade, \u00e9 resultado dos altos juros do financiamento \u2013 concorrente do cons\u00f3rcio \u2013, do avan\u00e7o da educa\u00e7\u00e3o financeira e do fato de v\u00e1rios bancos terem entrando nesse mercado de forma mais assertiva.<\/p>\n
Os cinco grandes bancos do Pa\u00eds \u2013 Bradesco, Ita\u00fa Unibanco, Santander, Caixa e Banco do Brasil \u2013 t\u00eam demonstrado maior apetite pelo cons\u00f3rcio, com campanhas mostrando os benef\u00edcios, patrocinando eventos, fazendo sorteios, passando a atuar em novos segmentos e alongando prazos.<\/p>\n
\u201cAntes, o jeito que os bancos vendiam cons\u00f3rcio era muito goela abaixo\u201d, lembra Pablo Alencar, diretor da corretora Valor Capital. O cliente ia fazer uma outra opera\u00e7\u00e3o e acabava levando um cons\u00f3rcio.<\/p>\n
Quando os bancos come\u00e7aram a perder receita com servi\u00e7os por causa das fintechs e do Pix, eles buscaram compensa\u00e7\u00f5es, diz Alencar. E o cons\u00f3rcio foi um dos caminhos.<\/p>\n
Ele pondera que os \u201cbanc\u00f5es\u201d<\/p>\n
j\u00e1 estavam muito bem-posicionados no setor, por\u00e9m viram que o cons\u00f3rcio era subutilizado. Isso ocorre especialmente num momento em que a taxa b\u00e1sica de juros est\u00e1 no maior n\u00edvel dos \u00faltimos anos (13,75% ano).<\/p>\n
Al\u00e9m disso, o brasileiro endividado ou inadimplente tem dificuldade de obter financiamento. \u201c\u00c9 a tempestade perfeita para o cons\u00f3rcio.\u201d<\/p>\n
L\u00edder do setor e h\u00e1 19 anos no mercado, o Bradesco pela primeira vez sorteia um cr\u00e9dito de R$ 200 mil entre os que compraram cotas. \u201cIntensificamos a m\u00eddia mais at\u00e9 pelo momento da Selic elevada e para apresentar o cons\u00f3rcio como uma solu\u00e7\u00e3o\u201d, diz o diretor da \u00e1rea, Henrique Fernandes. O banco cresceu 15% as vendas em volume no semestre.<\/p>\n
O Santander expandiu em 37% as vendas em valor no primeiro semestre e superou a m\u00e9dia do mercado, de 15,7%. A superintendente do segmento no banco, Claudia Sampaio, diz que est\u00e1 \u201cpisando no acelerador.\u201d O banco investiu no canal digital e vai vender planos em concession\u00e1rias.<\/p>\n
O cons\u00f3rcio ganhou tanta relev\u00e2ncia para o Ita\u00fa Unibanco que o banco acaba de estrear campanha publicit\u00e1ria na TV aberta e nas redes sociais para esclarecer d\u00favidas.<\/p>\n
Apesar do grande apetite dos bancos pelos cons\u00f3rcios, administradoras independentes t\u00eam avan\u00e7ado no setor, de olho no interesse do brasileiro por bens de maior valor agregado. O cons\u00f3rcio Magalu, por exemplo, encerrou 2021 com crescimento 51% nas vendas ante 2020. A diretora executiva da \u00e1rea na varejista, Edna Maria Honorato, diz que o segmento que mais cresceu este ano foi o de servi\u00e7os.<\/p>\n
A contadora L\u00e9ia dos Santos, por exemplo, procurou pela primeira vez um cons\u00f3rcio de servi\u00e7os para pagar as custas processuais da sua aposentadoria. Para cobrir os honor\u00e1rios, precisava de R$ 8 mil.<\/p>\n
L\u00e9ia conta que recorreu aos bancos, mas, como \u00e9 freelancer, n\u00e3o conseguiu o empr\u00e9stimo. A sa\u00edda foi ingressar num cons\u00f3rcio. Para obter uma carta de cr\u00e9dito de R$ 8 mil, entrou num grupo de 36 meses com presta\u00e7\u00f5es de R$ 236. Come\u00e7ou a pagar em novembro. Em julho, deu um lance e obteve carta de cr\u00e9dito. \u201cAcho vantajoso, se n\u00e3o h\u00e1 urg\u00eancia. E \u00e9 poss\u00edvel antecipar o saque por meio de lance.\u201d<\/p>\n
Sem disciplina<\/p>\n
Ela diz que n\u00e3o tem disciplina para guardar dinheiro. L\u00e9ia n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica que enfrenta esse obst\u00e1culo. O brasileiro tem dificuldade de poupar, tanto pela falta de educa\u00e7\u00e3o financeira quanto pela insufici\u00eancia de renda.<\/p>\n
E isso explica o sucesso do cons\u00f3rcio. \u201cO Brasil \u00e9 um dos poucos pa\u00edses do mundo que t\u00eam cons\u00f3rcio porque falta educa\u00e7\u00e3o financeira: as pessoas precisam de um boleto para conseguir guardar dinheiro\u201d, diz Pablo Alencar, diretor da corretora Valor Capital.<\/p>\n
Atra\u00eddos pela facilidade de fazer uma \u201cpoupan\u00e7a for\u00e7ada\u201d que ser\u00e1 o passaporte para realizar um sonho de consumo, muitos compram um cons\u00f3rcio sem saber exatamente onde est\u00e3o pisando e sem comparar as condi\u00e7\u00f5es do contrato com as de um financiamento.<\/p>\n
Na ponta do l\u00e1pis<\/p>\n
Na pr\u00e1tica, n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel afirmar que o cons\u00f3rcio \u00e9 melhor do que um financiamento ou vice-versa. Tudo depende da an\u00e1lise das vari\u00e1veis envolvidas no momento da compra do bem ou servi\u00e7o e dos objetivos de quem o adquire, lembrando que no financiamento o bem \u00e9 recebido na hora e no cons\u00f3rcio depende da sorte, ou seja, do sorteio ou lance. Mas o importante \u00e9 conhecer as \u201cpegadinhas\u201d do cons\u00f3rcio para fazer a melhor escolha.<\/p>\n
O primeiro ponto \u00e9 ter em mente que cons\u00f3rcio n\u00e3o \u00e9 investimento, mas uma compra programada. O argumento central a favor do cons\u00f3rcio em rela\u00e7\u00e3o ao financiamento \u00e9 que n\u00e3o h\u00e1 juros. No entanto, al\u00e9m da taxa de administra\u00e7\u00e3o embutida na presta\u00e7\u00e3o, o consorciado tem de pagar um fundo de reserva, usado para cobrir inadimpl\u00eancia, e a corre\u00e7\u00e3o anual da mensalidade por um \u00edndice acordado.<\/p>\n
Por isso, quem entra no cons\u00f3rcio tem de estar ciente de que assume um compromisso de pagamento com uma taxa p\u00f3s-fixada. No caso do financiamento, onde incidem juros, a presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o varia.<\/p>\n
Logo, s\u00f3 a compara\u00e7\u00e3o entre a taxa de administra\u00e7\u00e3o do cons\u00f3rcio com os juros mensais de um financiamento n\u00e3o \u00e9 suficiente para saber qual \u00e9 a melhor alternativa.<\/p>\n
A recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 calcular o Custo Efetivo Total, o CET, no jarg\u00e3o financeiro, em ambos os casos. No cons\u00f3rcio, o CET \u00e9 composto pela taxa de administra\u00e7\u00e3o, fundo de reserva e a proje\u00e7\u00e3o do \u00edndice da corre\u00e7\u00e3o. No financiamento, entram no custo juros e taxa de cadastro. Dependendo dos juros e do \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o para corre\u00e7\u00e3o, o CET pode variar e afetar diferentemente os custos dos cons\u00f3rcios e dos financiamentos. (O Estado de S. Paulo\/M\u00e1rcia de Chiara)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"