{"id":46444,"date":"2020-11-25T08:32:23","date_gmt":"2020-11-25T11:32:23","guid":{"rendered":"https:\/\/dana.com.br\/canaldana\/?p=46444"},"modified":"2020-11-25T08:32:23","modified_gmt":"2020-11-25T11:32:23","slug":"cdc-e-a-opcao-de-credito-mais-buscada-para-financiar-caminhoes-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dana.com.br\/canaldana\/2020\/11\/25\/cdc-e-a-opcao-de-credito-mais-buscada-para-financiar-caminhoes-2\/","title":{"rendered":"CDC \u00e9 a op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais buscada para financiar caminh\u00f5es"},"content":{"rendered":"<p><em>O Estado de S. Paulo <\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>O financiamento ainda \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para quem compra caminh\u00e3o no Brasil. Segundo dados mais recentes da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), a modalidade \u00e0 vista representa apenas 16% do montante.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Os bancos comerciais e de montadoras oferecem diferentes linhas de financiamento com caracter\u00edsticas distintas, mas o Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor (CDC) tem sido o campe\u00e3o de procura. Os motivos? Menos burocracia e taxas prefixadas. Al\u00e9m disso, desde abril deste ano, essa modalidade est\u00e1 com isen\u00e7\u00e3o de IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras) e isso tem sido determinante para que as parcelas sejam ainda mais competitivas em compara\u00e7\u00e3o ao Finame, do BNDES.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>De acordo com o \u00faltimo boletim divulgado pela Anef, a representatividade do CDC nos bancos das montadoras est\u00e1 em 48%. A seguir, vem o Finame, com 30%. E, por fim, 4% de cons\u00f3rcios.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Paulo Noman, presidente da Anef, diz que a posterga\u00e7\u00e3o dessa isen\u00e7\u00e3o at\u00e9 dezembro far\u00e1 com que o CDC continue como linha mais procurada nos pr\u00f3ximos meses. \u201cIsso facilita o planejamento financeiro do interessado em obter financiamento.\u201d Outra vantagem do CDC que vem se destacando nos \u00faltimos anos \u00e9 que, por ser recurso pr\u00f3prio das institui\u00e7\u00f5es, existe liberdade para criar campanhas e ofertas atrativas. Na Volkswagen Financial Services, por exemplo, o rec\u00e9m-lan\u00e7ado pesado VWCO Meteor est\u00e1 com duas campanhas especiais. Na primeira, o cliente pode fechar contrato com entrada de 20% e pagamento total do caminh\u00e3o depois de um ano. \u201cEssa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o bastante interessante para o transportador porque ele pode se planejar nesse per\u00edodo de 12 meses e acumular o valor total do ve\u00edculo\u201d, explica Eduardo Portas, superintendente de vendas da Volkswagen Financial Services Brasil. Na segunda campanha, o cliente escolhe um contrato de 48 meses com taxa de 0,89% ao m\u00eas, n\u00e3o precisa dar entrada e come\u00e7a a pagar a primeira parcela um ano depois.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Parcela decrescente\u00a0 <\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cPodemos criar diversas iniciativas com condi\u00e7\u00f5es especiais. N\u00e3o tem limite para isso\u201d, complementa o executivo. No banco da Volkswagen, o CDC j\u00e1 representa 97% de todas as opera\u00e7\u00f5es, e o Finame, aproximadamente, 3%. \u201cEsse salto da representatividade ocorreu neste ano porque a taxa se igualou \u00e0 do Finame\u201d, comenta. Em 2019, essa modalidade de cr\u00e9dito representava at\u00e9 80% das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>A Paccar Financial tamb\u00e9m criou uma campanha especial para financiamento do novo caminh\u00e3o DAF XF. Com o CDC, a institui\u00e7\u00e3o ofereceu aos clientes pagamento da primeira parcela em at\u00e9 seis meses, com taxas a partir de 0,49% ao m\u00eas, em 24 meses. E at\u00e9 60 meses para pagar. Por enquanto, a Paccar Financial s\u00f3 trabalha com essa linha de financiamento, mas dever\u00e1 passar a oferecer o Finame a partir do pr\u00f3ximo ano.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>De olho no crescimento da procura pelo CDC, o Banco Mercedes-Benz oferece o CDC tradicional e tamb\u00e9m o de parcela decrescente. \u201c\u00c9 um plano com parcelas que v\u00e3o ficando menores a cada m\u00eas. E isso significa que o cliente pagar\u00e1 menos juros em compara\u00e7\u00e3o ao CDC tradicional\u201d, explica Diego Marin, diretor comercial do Banco Mercedes-Benz. Trata-se do mesmo sistema de amortiza\u00e7\u00e3o constante do Finame com parcelas decrescentes ao longo do contrato. Marin conta que, historicamente, o Finame sempre foi o carro-chefe, com representatividade de 80%, mas o CDC vem ganhando um espa\u00e7o muito importante nas opera\u00e7\u00f5es atuais. \u201cTaxas competitivas e mais flexibilidade fazem dessa op\u00e7\u00e3o a preferida dos nossos clientes\u201d, diz.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>O CDC deixou o Finame para tr\u00e1s <\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>O Finame j\u00e1 teve seus tempos \u00e1ureos no Brasil. Suas taxas de juros muito baixas e seus prazos de pagamento a perder de vista fizeram dessa linha de cr\u00e9dito do BNDES a op\u00e7\u00e3o mais utilizada no Brasil. O recorde de procura ocorreu em 2013. Naquele ano, 77% dos ve\u00edculos do tipo vendidos no Pa\u00eds foram adquiridos por meio dessa forma de financiamento.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>A procura pelo Finame come\u00e7ou a cair em 2015. Naquele ano, o BNDES aumentou a taxa de juros anual de 6% para 9,5% para opera\u00e7\u00f5es feitas por grandes empresas. Para pequenas e m\u00e9dias, o salto foi de 2,5% (de 4,5% para 7%). Al\u00e9m disso, o valor liberado, que era de at\u00e9 100% do valor do bem, foi reduzido pela metade. Um ano depois, os recursos do Programa de Sustenta\u00e7\u00e3o do Investimento (PSI) incorporados ao Finame foram extintos. O PSI havia sido criado, em 2009, para ajudar a movimentar a economia. O programa chegou a oferecer 100% de subs\u00eddio em 2014, per\u00edodo no qual o Brasil enfrentou forte recess\u00e3o econ\u00f4mica.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>No atual cen\u00e1rio, existem op\u00e7\u00f5es distintas de Finame. Na institui\u00e7\u00e3o financeira CNH Industrial, para financiar um caminh\u00e3o da marca Iveco, o cliente pode optar por tr\u00eas tipos de Finame. O \u00fanico com taxa fixa \u00e9 o TFB, mas ele usa a taxa do BNDES que tem cota\u00e7\u00e3o di\u00e1ria e \u00e9 fixada na data da contrata\u00e7\u00e3o. O banco tamb\u00e9m oferece os de taxa vari\u00e1vel. O TLP tem taxa de longo prazo que est\u00e1 atrelada ao IPCA (\u00cdndice de Pre\u00e7o ao Consumidor). J\u00e1 o Finame Selic, como o pr\u00f3prio nome j\u00e1 diz, est\u00e1 atrelado \u00e0s varia\u00e7\u00f5es da taxa Selic.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Melhor op\u00e7\u00e3o <\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Alexandre Garcia, gerente da CNH Industrial, diz que mais de 95% dos clientes \u2013 aut\u00f4nomos, pequenos e grandes transportadores \u2013 demonstram interesse por linhas de financiamento com taxas prefixadas, como ocorre com o CDC e o Finame TFB, mas o CDC \u00e9 o campe\u00e3o de procura, com 60% de participa\u00e7\u00e3o. \u201cO Finame TFB com taxa fixa do BNDES \u00e9 a segunda op\u00e7\u00e3o\u201d, comenta.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Segundo o executivo, os produtos com taxas vari\u00e1veis, como Finame TLP e Finame Selic, normalmente, s\u00e3o cotados por empresas de grande porte e ainda representam um pequeno percentual. \u201cA TLP [Taxa de Longo Prazo] \u00e9 divulgada, mensalmente, pelo BNDES, tendo o IPCA como um de seus fatores. O Finame Selic possui varia\u00e7\u00e3o com base nas taxas m\u00e9dias di\u00e1rias da Selic e sobretaxa fixa\u201d, diz.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Incentivo ao cr\u00e9dito\u00a0 <\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Com o objetivo de facilitar o acesso ao cr\u00e9dito para aut\u00f4nomos e pequenas empresas, o governo criou, em julho deste ano, o Programa Emergencial de Acesso ao Cr\u00e9dito (Peac). Quem opta por CDC, Finame TLP ou TFB tem a op\u00e7\u00e3o de acessar o Fundo Garantidor de Investimento, o FGI. Ao pedir cr\u00e9dito, empresas e empreendedores de menor porte, frequentemente, encontram dificuldades em atender \u00e0s garantias exigidas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. Tais dificuldades, muitas vezes, inviabilizam a contrata\u00e7\u00e3o do financiamento desejado ou levam \u00e0 aprova\u00e7\u00e3o de um financiamento em condi\u00e7\u00f5es menos favor\u00e1veis que as ideais, considerando vari\u00e1veis como prazos de car\u00eancia e amortiza\u00e7\u00e3o, taxa de juros e valor de entrada. Por isso, o BNDES disponibiliza um complemento \u00e0s garantias oferecidas para quem pede o financiamento. E isso aumenta a chance de conseguir o cr\u00e9dito e tamb\u00e9m as condi\u00e7\u00f5es do financiamento. \u201cN\u00f3s batemos na porta do BNDES e pedimos essa carta de fundo garantidor. O banco acaba flexibilizando o cr\u00e9dito e reduzindo um pouco a taxa. Ent\u00e3o, hoje, as op\u00e7\u00f5es com o FGI s\u00e3o as melhores em qualquer linha. Mais flexibilidade e menos risco abrem oportunidades para taxas menores\u201d, explica Alexandre Garcia.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Mas, como se trata de uma medida emergencial criada durante a pandemia do novo coronav\u00edrus, tem prazo para terminar. \u201c\u00c9 importante destacar que a contrata\u00e7\u00e3o deve ser efetivada at\u00e9 31 de dezembro ou antes de uma eventual interrup\u00e7\u00e3o do programa\u201d, analisa Garcia. (O Estado de S. Paulo\/Aline Feltrin)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Estado de S. Paulo &nbsp; O financiamento ainda \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para quem compra caminh\u00e3o no Brasil. 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