{"id":45955,"date":"2020-11-04T08:46:03","date_gmt":"2020-11-04T11:46:03","guid":{"rendered":"https:\/\/dana.com.br\/canaldana\/?p=45955"},"modified":"2020-11-04T08:46:03","modified_gmt":"2020-11-04T11:46:03","slug":"cdc-e-a-opcao-de-credito-mais-buscada-para-financiar-caminhoes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dana.com.br\/canaldana\/2020\/11\/04\/cdc-e-a-opcao-de-credito-mais-buscada-para-financiar-caminhoes\/","title":{"rendered":"CDC \u00e9 a op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais buscada para financiar caminh\u00f5es"},"content":{"rendered":"

Estrad\u00e3o<\/em><\/p>\n

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O financiamento ainda \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para quem compra caminh\u00e3o no Brasil. Segundo dados mais recentes da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (ANEF), a modalidade \u00e0 vista representa apenas 16% do montante. Os bancos comerciais e de montadoras oferecem diferentes linhas de financiamento com caracter\u00edsticas distintas, mas o Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor (CDC) tem sido o campe\u00e3o de procura. Os motivos? Menos burocracia e taxas pr\u00e9-fixadas. Al\u00e9m disso, desde abril deste ano essa modalidade est\u00e1 com isen\u00e7\u00e3o de IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras). E isso tem sido determinante para que as parcelas sejam ainda mais competitivas frente ao Finame, do BNDES.<\/p>\n

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De acordo com o \u00faltimo boletim divulgado pela ANEF, a representatividade do CDC nos bancos das montadoras est\u00e1 em 48%. A seguir, vem o Finame com 30%. E, por fim, 4% de cons\u00f3rcios. Presidente da ANEF, Paulo Noman diz que a posterga\u00e7\u00e3o dessa isen\u00e7\u00e3o at\u00e9 dezembro far\u00e1 com que o CDC continue como linha mais procurada nos pr\u00f3ximos meses. \u201cIsso facilita o planejamento financeiro do interessado em obter financiamento.\u201d<\/p>\n

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Outra vantagem do CDC que vem se destacando nos \u00faltimos anos \u00e9 que, por ser recurso pr\u00f3prio das institui\u00e7\u00f5es, existe liberdade para criar campanhas e ofertas atrativas. Na Volkswagen Financial Services, por exemplo, o rec\u00e9m-lan\u00e7ado pesado VWCO Meteor est\u00e1 com duas campanhas especiais. Na primeira, o cliente pode fechar contrato com entrada de 20%. E realizar o pagamento total do caminh\u00e3o depois de um ano. \u201cEssa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o bastante interessante para o transportador porque ele pode se planejar nesse per\u00edodo de 12 meses e acumular o valor total do ve\u00edculo\u201d, explica Eduardo Portas, superintendente de Vendas da Volkswagen Financial Services Brasil. Na segunda campanha, o cliente escolhe um contrato de 48 meses com taxa de 0,89% ao m\u00eas. E n\u00e3o precisa dar entrada e come\u00e7a a pagar a primeira parcela um ano depois.<\/p>\n

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\u201cPodemos criar diversas iniciativas com condi\u00e7\u00f5es especiais. N\u00e3o tem limite para isso\u201d, complementa o executivo. No banco da Volkswagen, o CDC j\u00e1 representa 97% de todas as opera\u00e7\u00f5es. E o Finame aproximadamente 3%. \u201cEsse salto da representatividade ocorreu nesse ano porque a taxa se igualou \u00e0 do Finame\u201d, comenta. At\u00e9 2019, essa modalidade de cr\u00e9dito representava at\u00e9 80% das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

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A PACCAR Financial tamb\u00e9m criou uma campanha especial para financiamento do novo caminh\u00e3o DAF XF. Com o CDC, a institui\u00e7\u00e3o ofereceu aos clientes pagamento da primeira parcela em at\u00e9 seis meses, com taxas a partir de 0,49% ao m\u00eas em 24 meses. E at\u00e9 60 meses para pagar. Por enquanto, a PACCAR Financial s\u00f3 trabalha com essa linha de financiamento. Mas dever\u00e1 passar oferecer o Finame a partir do pr\u00f3ximo ano.<\/p>\n

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De olho no crescimento da procura pelo CDC, o Banco Mercedes-Benz oferece o CDC tradicional e tamb\u00e9m o de parcela decrescente. \u201c\u00c9 um plano com parcelas que v\u00e3o ficando menores a cada m\u00eas. E isso significa que o cliente pagar\u00e1 menos juros em compara\u00e7\u00e3o ao CDC tradicional\u201d, explica Diego Marin, diretor comercial do Banco Mercedes-Benz. Trata-se do mesmo sistema de amortiza\u00e7\u00e3o constante do Finame com parcelas decrescentes ao longo do contrato. Marin conta que historicamente o Finame sempre foi o carro-chefe com representatividade de 80%. Contudo, o CDC vem ganhando um espa\u00e7o muito importante nas opera\u00e7\u00f5es atuais. \u201cTem taxas competitivas e mais flexibilidade fazem dessa op\u00e7\u00e3o a preferida dos nossos clientes\u201d, diz.<\/p>\n

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CDC deixou o Finame para tr\u00e1s<\/strong><\/p>\n

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O Finame j\u00e1 teve seus tempos \u00e1ureos no Brasil. Suas taxas de juros muito baixas e prazos de pagamento a perder de vista fizeram dessa linha de cr\u00e9dito do BNDES a op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais utilizada no Brasil. O recorde de procura ocorreu em 2013. Naquele ano, 77% dos ve\u00edculos do tipo vendidos no Pa\u00eds foram adquiridos por meio desse tipo de financiamento.<\/p>\n

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A procura pelo Finame come\u00e7ou a cair em 2015. Naquele ano, o BNDES aumentou a taxa de juros anual de 6% para 9,5% para opera\u00e7\u00f5es feitas por grandes empresas. Para pequenas e m\u00e9dias, o salto de 2,5% (de 4,5% para 7%). Al\u00e9m disso, o valor liberado, que era de at\u00e9 100% do valor do bem, foi reduzido pela metade. Um ano depois, os recursos do Programa de Sustenta\u00e7\u00e3o do Investimento (PSI) incorporados ao Finame foram extintos. O PSI havia sido criado em 2009 para ajudar a movimentar a economia. O programa chegou a oferecer 100% de subs\u00eddio em 2014, per\u00edodo no qual o Brasil enfrentou forte recess\u00e3o econ\u00f4mica.<\/p>\n

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No atual cen\u00e1rio, existem op\u00e7\u00f5es distintas de Finame. No Banco CNH Industrial, para financiar um caminh\u00e3o da marca Iveco, o cliente pode optar por tr\u00eas tipos de Finame. O \u00fanico com taxa fixa \u00e9 o TFB, mas ele usa taxa do BNDES que tem cota\u00e7\u00e3o di\u00e1ria e \u00e9 fixada na data da contrata\u00e7\u00e3o. O banco tamb\u00e9m oferece os de taxa vari\u00e1vel, o TLP tem taxa de longo prazo que est\u00e1 atrelada ao IPCA, o \u00cdndice de Pre\u00e7o ao Consumidor. J\u00e1 o Finame Selic, como o pr\u00f3prio nome j\u00e1 diz est\u00e1 atrelado \u00e0s varia\u00e7\u00f5es da taxa Selic.<\/p>\n

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Melhor op\u00e7\u00e3o para diferentes perfis<\/strong><\/p>\n

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Gerente do Banco CNH, Alexandre Garcia diz que mais de 95% dos clientes \u2013 aut\u00f4nomos, pequenos e grandes transportadoras \u2013 demonstra interesse por linhas de financiamento com taxas pr\u00e9-fixadas, como ocorre com o CDC e o Finame TFB, mas o CDC \u00e9 o campe\u00e3o de procura com 60% de participa\u00e7\u00e3o. \u201cO Finame TFB com taxa fixa do BNDES \u00e9 a segunda op\u00e7\u00e3o\u201d, comenta.<\/p>\n

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Segundo o executivo, os produtos com taxas vari\u00e1veis, como FINAME TLP e o FINAME Selic normalmente s\u00e3o cotados por empresas de grande porte e ainda representa um pequeno percentual.\u00a0 \u201cA TLP (Taxa de Longo Prazo) \u00e9 divulgada mensalmente pelo BNDES, tendo o IPCA como um de seus fatores. O Finame Selic tem varia\u00e7\u00e3o a partir das taxas m\u00e9dias di\u00e1rias da Selic e sobretaxa fixa\u201d, diz<\/p>\n

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Incentivo ao cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

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Com o objetivo de facilitar o acesso ao cr\u00e9dito para aut\u00f4nomos e pequenas empresas, o governo criou em julho deste ano o Programa Emergencial de Acesso ao Cr\u00e9dito (PEAC). Quem opta por CDC, Finame TLP ou TFB tem a op\u00e7\u00e3o de acessar o Fundo Garantidor de Investimento, o FGI. Ao pedir cr\u00e9dito, empresas e empreendedores de menor porte frequentemente encontram dificuldades em atender as garantias exigidas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

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Tais dificuldades muitas vezes inviabilizam a contrata\u00e7\u00e3o do financiamento desejado, ou levam \u00e0 aprova\u00e7\u00e3o de um financiamento em condi\u00e7\u00f5es menos favor\u00e1veis do que as ideais, considerando vari\u00e1veis como os prazos de car\u00eancia e amortiza\u00e7\u00e3o, taxa de juros e valor de entrada.<\/p>\n

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Por isso, o BNDES oferece um complemento \u00e0s garantias oferecidas para quem pede o financiamento. E isso aumenta a chance de conseguir o cr\u00e9dito e tamb\u00e9m as condi\u00e7\u00f5es do financiamento. \u201cN\u00f3s batemos na porta do BNDES e pedimos essa carta de fundo garantidor. O banco acaba flexibilizando o cr\u00e9dito e reduzindo um pouco a taxa. Ent\u00e3o, hoje as op\u00e7\u00f5es com o FGI s\u00e3o as melhores em qualquer linha. Mais flexibilidade e menos risco, abre oportunidades para taxas menores\u201d, explica Alexandre Garcia.<\/p>\n

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Mas, como se trata de uma medida emergencial criada durante a pandemia do novo coronav\u00edrus, tem prazo para terminar. \u201c\u00c9 importante destacar que a contrata\u00e7\u00e3o deve ser efetivada at\u00e9 31 de dezembro ou antes de uma eventual interrup\u00e7\u00e3o do programa\u201d, analisa Garcia.<\/p>\n

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Cons\u00f3rcio \u00e9 para quem planeja<\/strong><\/p>\n

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O cons\u00f3rcio de ve\u00edculos pesados, especialmente caminh\u00f5es, \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o para quem quer planejar a compra. E atrai tanto transportadoras, que precisam ampliar ou renovar a frota, quanto caminhoneiros aut\u00f4nomos. Nesse caso, a vantagem \u00e9 o pagamento do bem em n\u00famero de parcelas maior que no Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor (CDC), por exemplo.<\/p>\n

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As grandes transportadoras j\u00e1 t\u00eam a pr\u00e1tica de adquirir cotas de cons\u00f3rcio como parte de seu planejamento financeiro de m\u00e9dio e longo prazos. Presidente da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Administradoras de Cons\u00f3rcios (ABAC), Paulo Rossi diz que percebe a ades\u00e3o de (novas) empresas e aut\u00f4nomos que entenderam a import\u00e2ncia de se planejar.<\/p>\n

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Cons\u00f3rcio \u00e9 indicado para empresas que fazem planejamento a longo prazo<\/strong><\/p>\n

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Transportadores que atuam nos setores de agroneg\u00f3cio, combust\u00edvel e distribui\u00e7\u00e3o urbana s\u00e3o as maiores compradoras de cotas de cons\u00f3rcio, de acordo com o presidente da ABAC. Entre as principais vantagens est\u00e1 a aus\u00eancia de cobran\u00e7a de juros. Antes de receber o bem, o cliente paga apenas as taxas administrativas, que podem variar conforme o contrato.<\/p>\n

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Para ter ideia do valor dessas taxas, na simula\u00e7\u00e3o para um caminh\u00e3o de R$ 350 mil e com um contrato para pagamento em 100 parcelas, a taxa mensal giraria em torno de 0,14%. Al\u00e9m disso, em geral s\u00f3 \u00e9 exigida comprova\u00e7\u00e3o de renda do comprador ap\u00f3s a cota ter sido contemplada.<\/p>\n

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Entre as desvantagens est\u00e1 o fato de que o bem s\u00f3 pode ser adquirido ap\u00f3s a cota ser sorteada. Ou se o consorciado der o maior lance nas assembleias realizadas mensalmente. Caso contr\u00e1rio, ter\u00e1 de pagar as parcelas sem ter o caminh\u00e3o at\u00e9 que grupo todo seja contemplado. Isso pode demorar at\u00e9 110 meses.<\/p>\n

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O sistema de cons\u00f3rcio foi criado no Brasil em 1962. Mas foi apenas em 1980 que essa modalidade de cr\u00e9dito passou a ser oferecida como op\u00e7\u00e3o de compra de ve\u00edculos pesados. Atualmente o setor \u00e9 composto por administradoras de cons\u00f3rcio e bancos (incluindo os de montadoras), entre outras institui\u00e7\u00f5es financeiras. (Estrad\u00e3o)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Estrad\u00e3o   O financiamento ainda \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para quem compra caminh\u00e3o no Brasil. Segundo dados mais recentes da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (ANEF), a modalidade \u00e0 vista representa apenas 16% do montante. 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