{"id":42207,"date":"2020-05-13T08:50:43","date_gmt":"2020-05-13T11:50:43","guid":{"rendered":"https:\/\/dana.com.br\/canaldana\/?p=42207"},"modified":"2020-05-13T08:50:43","modified_gmt":"2020-05-13T11:50:43","slug":"como-renegociar-a-divida-do-financiamento-do-seu-carro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dana.com.br\/canaldana\/2020\/05\/13\/como-renegociar-a-divida-do-financiamento-do-seu-carro\/","title":{"rendered":"Como renegociar a d\u00edvida do financiamento do seu carro"},"content":{"rendered":"<p><em>O Estado de S. Paulo<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>O setor automotivo \u00e9 um dos mais impactados pela crise do coronav\u00edrus. Com as atuais restri\u00e7\u00f5es de deslocamento e as incertezas econ\u00f4micas para o futuro, o Pa\u00eds teve o pior quadrimestre em 14 anos na venda de ve\u00edculos novos, com queda de 75,9% dos neg\u00f3cios s\u00f3 no m\u00eas de abril. Por\u00e9m, al\u00e9m de n\u00e3o conseguir comprar, muitos brasileiros est\u00e3o com dificuldades de terminar de quitar o financiamento do carro que j\u00e1 possuem.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Por isso, o E-Investidor conversou com Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar, e Simone Pasianotto, economista-chefe da Reag Investimentos, sobre como o consumidor deve proceder para renegociar essa d\u00edvida.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>O primeiro conselho dos dois especialistas \u00e9: n\u00e3o espere o vencimento da pr\u00f3xima parcela para tomar uma provid\u00eancia. O ideal \u00e9 procurar a institui\u00e7\u00e3o financeira assim que perceber que ter\u00e1 dificuldades em honrar os pagamentos.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cO banco tem um sistema de pontua\u00e7\u00e3o para discernir os bons e os maus pagadores. Quando atrasa o pagamento, voc\u00ea vai pontuando negativamente e sua situa\u00e7\u00e3o fica mais dif\u00edcil\u201d, explica Simone.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Pior ainda \u00e9 simplesmente parar de pagar e ficar em sil\u00eancio, sem fazer contato algum com o banco. Isso poder\u00e1 acionar o mecanismo contratual que levar\u00e1 \u00e0 perda do bem. \u00c9 preciso encarar o problema de frente.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Pe\u00e7a uma pausa e se reorganize<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>A primeira provid\u00eancia a ser tomada, no curto prazo, \u00e9 pedir uma pausa no financiamento. Como as dificuldades trazidas pela crise atingiram um grande n\u00famero de pessoas, as principais institui\u00e7\u00f5es financeiras passaram a oferecer aos clientes a possibilidade de interromper os pagamentos das presta\u00e7\u00f5es, sem aplicar multas ou elevar os juros do financiamento.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Esse benef\u00edcio n\u00e3o \u00e9 autom\u00e1tico: o cliente precisa fazer contato com o banco e deve estar em dia com suas obriga\u00e7\u00f5es. Os prazos de car\u00eancia variam: Ita\u00fa, Bradesco e Santander oferecem pausas de 60 dias, enquanto na Caixa \u00e9 poss\u00edvel pleitear at\u00e9 90 dias.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cA pausa serve para voc\u00ea se organizar financeiramente. Examine o seu or\u00e7amento, seus custos e suas receitas e veja qual \u00e9 o valor de parcela que voc\u00ea pode efetivamente pagar\u201d, orienta Castro.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Busque outras op\u00e7\u00f5es de financiamento<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>J\u00e1 sabendo quais s\u00e3o suas reais possibilidades de pagamento, ainda n\u00e3o \u00e9 hora de rediscutir a d\u00edvida com o credor. Antes disso, voc\u00ea deve sondar o mercado em busca de outras op\u00e7\u00f5es de financiamento.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cSe voc\u00ea for negociar sem ter um plano B na manga, ser\u00e1 mais dif\u00edcil obter uma redu\u00e7\u00e3o nos juros. Mas, se j\u00e1 chegar com outra proposta, o banco ir\u00e1 ouvir e tentar negociar internamente para equiparar as condi\u00e7\u00f5es\u201d, afirma o planejador financeiro.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Simone diz que a pesquisa do devedor n\u00e3o deve se limitar aos cinco grandes bancos de varejo. H\u00e1 alternativas, como as fintechs, que tamb\u00e9m merecem ser consideradas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cSonde todo o mercado. H\u00e1 sistemas online em que voc\u00ea pode simular financiamentos. Fa\u00e7a uma cota\u00e7\u00e3o, depois fa\u00e7a contato com a plataforma e confirme se as condi\u00e7\u00f5es que voc\u00ea viu est\u00e3o corretas. V\u00e1 falar com o seu banco com a li\u00e7\u00e3o de casa j\u00e1 feita\u201d, aconselha.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Ao negociar, veja se a d\u00edvida n\u00e3o ficou mais cara<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Na renegocia\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida, h\u00e1 dois caminhos poss\u00edveis. Um deles \u00e9 a redu\u00e7\u00e3o da taxa de juros; o outro \u00e9 o alongamento do prazo do financiamento, para reduzir o valor das presta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Se voc\u00ea tomou o cr\u00e9dito alguns anos atr\u00e1s, provavelmente a taxa de juros do contrato \u00e9 mais alta que a praticada hoje pela institui\u00e7\u00e3o. Afinal, a pr\u00f3pria taxa Selic caiu bastante ao longo do per\u00edodo. Isso significa que o banco tem \u201cgordura\u201d para queimar. E, no longo prazo, qualquer redu\u00e7\u00e3o de meio ponto percentual na taxa de juros far\u00e1 muita diferen\u00e7a no montante final pago.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cPor outro lado, ainda que os juros estejam em trajet\u00f3ria de queda, o aumento da inadimpl\u00eancia est\u00e1 cobrando seu pre\u00e7o, com uma tend\u00eancia de eleva\u00e7\u00e3o dos juros nos financiamentos\u201d, observa Castro. \u201cIsso pode acabar at\u00e9 anulando a economia que se poderia obter com a queda da taxa Selic.\u201d<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>A economista-chefe da Reag ressalta que, durante a negocia\u00e7\u00e3o, o novo valor da parcela tem que caber no bolso do devedor, mas n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica preocupa\u00e7\u00e3o. \u201cPreste aten\u00e7\u00e3o na taxa efetiva de juros, para o banco n\u00e3o acabar oferecendo um cr\u00e9dito ainda mais caro que o anterior\u201d, alerta.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Portabilidade \u00e9 \u00faltimo recurso<\/strong><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Se voc\u00ea n\u00e3o conseguiu condi\u00e7\u00f5es melhores no seu pr\u00f3prio banco, levar a d\u00edvida para outra institui\u00e7\u00e3o \u00e9 sempre uma possibilidade. Antes de tomar a decis\u00e3o, por\u00e9m, \u00e9 preciso olhar com aten\u00e7\u00e3o o custo efetivo total, e n\u00e3o apenas a taxa de juros.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201c\u00c0s vezes a taxa de juros \u00e9 mais baixa, mas no final o custo efetivo total \u00e9 o mesmo. Como a migra\u00e7\u00e3o da d\u00edvida tem custos (para alterar a documenta\u00e7\u00e3o do carro), a portabilidade pode acabar n\u00e3o compensando\u201d, explica o planejador financeiro.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Castro pondera ainda que esta mesma crise que est\u00e1 levando os bancos a oferecer car\u00eancia para o pagamento das d\u00edvidas pode dificultar a portabilidade.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u201cA pandemia provocou o aumento do desemprego, que traz o crescimento da inadimpl\u00eancia. Como o risco de cr\u00e9dito das pessoas aumentou, fica mais dif\u00edcil para os bancos aprovarem a portabilidade.\u201d<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Contrair um empr\u00e9stimo para quitar o financiamento do ve\u00edculo n\u00e3o \u00e9 uma boa ideia. Por defini\u00e7\u00e3o, o empr\u00e9stimo j\u00e1 \u00e9 uma d\u00edvida mais cara que o financiamento, porque n\u00e3o tem garantia real (no financiamento, o pr\u00f3prio carro garante a d\u00edvida, reduzindo o risco do credor, o que barateia a opera\u00e7\u00e3o).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, ao tomar um empr\u00e9stimo hoje, voc\u00ea n\u00e3o conseguir\u00e1 tomar cr\u00e9dito com juros t\u00e3o baixos como os do contrato de financiamento, que \u00e9 mais antigo. (O Estado de S. Paulo\/Thiago Lasco)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Estado de S. Paulo &nbsp; O setor automotivo \u00e9 um dos mais impactados pela crise do coronav\u00edrus. 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